Την τελική λύση για την αντιμετώπιση του χρόνιου ζητήματος των δανείων που σύναψαν σε ελβετικό φράγκο περίπου 70.000 δανειολήπτες (και 200.000 οικογένειες, εάν προσμετρηθούν και οι συνοφειλέτες με τους εγγυητές) που έλαβαν στεγαστικά δάνεια την περίοδο 2006 – 2009 ύψους σχεδόν 10 δισεκατομμυρίων ευρώ, επεξεργάζεται αυτή την περίοδο το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Θυμίζουμε ότι το πρόβλημα ξεκίνησε να δημιουργείται από το 2014 και μετά, ύστερα από την απελευθέρωση της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου, καθώς το νόμισμα ανατιμήθηκε κατά 30% έναντι του ευρώ με αποτέλεσμα να αυξηθεί αντιστοίχως και η δόση του δανείου, οπότε δεκάδες χιλιάδες οικογένειες κινδύνευαν να χάσουν τα σπίτια τους αφού αδυνατούσαν να καταβάλλουν τόσο υψηλές δόσεις και δη εν μέσω μνημονίων όπου οι μισθοί έπεφταν δραματικά και κόσμος έχανε τη δουλειά του.
Το οικονομικό επιτελείο αναζητούσε μια πρόταση που θα αποσκοπούσε στην ουσιαστική ελάφρυνση των δανειοληπτών χωρίς να προκαλεί παρενέργειες στο τραπεζικό σύστημα ή να επηρεάζει αρνητικά τις τιτλοποιήσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής».
Διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού για τα δάνεια σε φράγκο
Σύμφωνα με πληροφορίες λοιπόν, ο κεντρικός πυρήνας του σχεδίου της κυβέρνησης αφορά στη διεύρυνση της πρόσβασης των «κόκκινων» δανείων σε ελβετικό φράγκο στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Η κυβέρνηση εξετάζει την παροχή επιπλέον κινήτρων που θα καθιστούν πιο ευέλικτους και δελεαστικούς τους όρους ένταξης, επιτρέποντας έτσι την ενίσχυση της συμμετοχής από πλευράς δανειοληπτών, αλλά και την υποχρεωτική αποδοχή της ρύθμισης από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Μέχρι 420 δόσεις και σημαντικά «κουρέματα» οφειλών
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ήδη δίνει τη δυνατότητα σημαντικής μείωσης των οφειλών μέσα από «κούρεμα» και πολυετείς ρυθμίσεις αποπληρωμής, που για τα στεγαστικά δάνεια φτάνουν έως και τις 420 μηνιαίες δόσεις. Η διεύρυνση των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων που ψηφίστηκε πρόσφατα έχει ήδη ανοίξει το δρόμο για την υπαγωγή περίπου 8.000 δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Με τις νέες προτεινόμενες βελτιώσεις, ο αριθμός αυτός αναμένεται να αυξηθεί σημαντικά.
Από τους περίπου 70.000 δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο οι περίπου 10.000 με 15.000 εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σοβαρές δυσκολίες και εντάσσονται στον βασικό στόχο της νέας ρύθμισης. Πολλοί άλλοι έχουν ήδη προβεί σε ρυθμίσεις, κυρίως με μετατροπή του δανείου τους από φράγκο σε ευρώ, όμως αυτό συχνά έχει γίνει με επώδυνους όρους, λόγω της δυσμενούς μεταβολής της ισοτιμίας.
Οι αρμόδιοι παράγοντες του υπουργείου αναγνωρίζουν το βάρος που κουβαλούν οι δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας, ωστόσο φαίνεται πως έχει απορριφθεί κάθε σκέψη για νομοθετική παρέμβαση που θα σταθεροποιούσε την ισοτιμία.
Κι αυτό γιατί κάτι τέτοιο θα μπορούσε να έχει ως συνέπεια τον χαρακτηρισμό ολόκληρου του ενήμερου χαρτοφυλακίου ως προβληματικού, με ανυπολόγιστες συνέπειες για την ευστάθεια του χρηματοπιστωτικού τομέα. Να σημειωθεί τέλος ότι το συνολικό ύψος των δανείων σε ελβετικό φράγκο εκτιμάται σήμερα στα 4 δισ. ευρώ. Από αυτά, τα 3 δισ. παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των ελληνικών τραπεζών –στην πλειονότητά τους εξυπηρετούμενα– ενώ το υπόλοιπο 1 δισ. έχει μεταβιβαστεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).
