Το τελευταίο έτος, ολοένα και περισσότεροι δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στις ευεργετικές διατάξεις του Νόμου 3869/2010 (Νόμος Κατσέλη), για τη διάσωση της κύριας κατοικίας τους, παρατηρούν με ανησυχία υπέρμετρες αυξήσεις στα ποσά των δόσεων που καλούνται να καταβάλλουν σε Τράπεζες ή Funds, σε σύγκριση με τη δόση που είχε ορίσει το Δικαστήριο και την οποία μέχρι πρότινος κατέβαλλαν κανονικά.

Η λύση στο συγκεκριμένο ζήτημα αναμένεται να δοθεί μέσω της ερμηνείας του Αρείου Πάγου σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού της έντοκης μηνιαίας δόσης: εάν αυτή θα υπολογίζεται επί του εκάστοτε μηνιαίου ποσού που καθόρισε η δικαστική απόφαση ή επί του συνολικού κεφαλαίου.

Αδιέξοδο και Αμφισβήτηση της Υπαγωγής

Πολλοί οφειλέτες αισθάνονται «παγιδευμένοι» και διερωτώνται εάν τελικά ωφελήθηκαν από την υπαγωγή τους στον Ν. 3869, καθώς αυτή συνεπάγεται τον αποκλεισμό τους από τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών. Παράλληλα, καλούνται να καταβάλουν μηνιαίες δόσεις που πλέον είναι έως και τριπλάσιες των αρχικών, οδηγώντας τους σε εκ νέου αδυναμία πληρωμής και απειλώντας ευθέως την προστασία της πρώτης κατοικίας τους — ακόμη και με κίνδυνο πλειστηριασμού.

Καταγγελίες και Έντοκη Επιβάρυνση

Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις όπου επιδίδονται εξώδικες καταγγελίες από Τράπεζες ή funds προς οφειλέτες που έχουν υπαχθεί στον Ν. 3869/2010, ακόμα και όταν οι τελευταίοι καταβάλλουν κανονικά τις προβλεπόμενες δόσεις, χωρίς όμως να έχουν συνυπολογίσει την αύξηση που προκύπτει λόγω των τόκων. Αυτό προκαλεί εύλογη ανησυχία και αβεβαιότητα στους οφειλέτες.

Αναγκαίες Ενέργειες – Τι Μπορείτε να Κάνετε

Στο παρόν άρθρο θα φωτίσουμε ορισμένες λιγότερο γνωστές πτυχές του Νόμου 3869 και των τροποποιήσεών του με τους Νόμους 3996/2011, 4019/2011, 4161/2013, 4336/2015, 4346/2015 και 4366/2016, με σκοπό να καθησυχάσουμε τους οφειλέτες ενημερώνοντάς τους για τα δικαιώματά τους και τις εναλλακτικές επιλογές που προβλέπονται.

Καταρχάς, κάθε οφειλέτης που έχει υπαχθεί στον Ν. 3869, οφείλει — για τη διασφάλιση των συμφερόντων του και προς αποφυγή δυσάρεστων εξελίξεων — να απευθυνθεί άμεσα σε εξειδικευμένο δικηγόρο Τραπεζικού Δικαίου, προσκομίζοντας την απόφαση υπαγωγής του.

Βασικά Πρώτα Βήματα

  • Επικοινωνία με το Fund ή τον πιστωτή
  • Αποστολή πίνακα δόσεων
  • Επιβεβαίωση του λογαριασμού καταβολής
  • Πιστοποίηση από το αρμόδιο δικαστήριο της απαλλαγής από το υπόλοιπο των οφειλών μετά την καταβολή των δόσεων του άρθρου 8

Σημειώνεται ότι η μη καταβολή των δόσεων του άρθρου 9 παρ. 2 δεν επιφέρει έκπτωση από τη ρύθμιση γενικά, αλλά μόνο απώλεια της προστασίας της κύριας κατοικίας, η οποία διασώθηκε υπό τη διαλυτική αίρεση της πλήρους εξόφλησης της συγκεκριμένης δόσης.

Ειδικότερα Νομικά Ζητήματα – Πώληση Κύριας Κατοικίας

Πολλοί οφειλέτες έρχονται αντιμέτωποι με ειδικότερα νομικά ζητήματα, όπως η απόκτηση περιουσίας μετά την υπαγωγή ή η δυνατότητα πώλησης της κύριας κατοικίας τους κατά τη διάρκεια ισχύος της ρύθμισης.

Σε αυτό το άρθρο, εστιάζουμε στο ενδεχόμενο πώλησης της κύριας κατοικίας κατά τη διάρκεια αποπληρωμής της ρύθμισης του άρθρου 9 παρ. 2. Πρόκειται για ένα σύνθετο νομικό ζήτημα, το οποίο απαιτεί προσεκτικό χειρισμό και διαπραγμάτευση με τα Funds.

Αυτή η λύση εξετάζεται πλέον ευρέως από δανειολήπτες που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις αυξημένες δόσεις και επιθυμούν να απεμπλακούν από τις οφειλές τους, πραγματοποιώντας ένα νέο οικονομικό ξεκίνημα.

Τι Προβλέπει ο Νόμος για την Πώληση της Κατοικίας

Με την τροποποίηση του άρθρου 9 παρ. 2 με τον Ν. 4336/2015, προβλέπεται ρητά η δυνατότητα εκποίησης της κύριας κατοικίας κατά τη διάρκεια της αποπληρωμής. Συγκεκριμένα, εφόσον η πώληση γίνεται με αντάλλαγμα (και όχι χαριστική μεταβίβαση) και το τίμημα ισούται ή υπερβαίνει το ποσό της ρυθμισμένης οφειλής, ο οφειλέτης δύναται να προβεί σε πώληση.

Από το τίμημα αυτό:

  • Οι πιστωτές ικανοποιούνται με τον ίδιο τρόπο που όρισε η δικαστική απόφαση (π.χ. προνομιακά οι ενέγγυοι, συμμετρικά οι ανέγγυοι).
  • Αν υπάρξει υπερτίμημα, η διαφορά διανέμεται κατά 50% μεταξύ των ενέγγυων πιστωτών και του οφειλέτη.
  • Σε κάθε περίπτωση, κανένας πιστωτής δεν μπορεί να λάβει ποσό ανώτερο από εκείνο που προβλέπεται στο σχέδιο αποπληρωμής.

Εξειδικευμένη Νομική Υποστήριξη

Για περισσότερες πληροφορίες ή συμβουλευτική καθοδήγηση σχετικά με την περίπτωσή σας, μπορείτε να απευθυνθείτε στη δικηγορική εταιρεία «ΑΝΝΑ Α. ΚΟΡΑΚΗ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ». Οι έμπειροι και εξειδικευμένοι Δικηγόροι της στον τομέα του Τραπεζικού Δικαίου και των Ρυθμίσεων Οφειλών έχουν διαχειριστεί με επιτυχία εκατοντάδες υποθέσεις του Ν. 3869, προστατεύοντας τα συμφέροντα των υπερχρεωμένων οφειλετών με αποτελεσματικότητα, ακεραιότητα και συνέπεια.