Ολοκληρωμένες υπηρεσίες ρύθμισης οφειλών μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού από την TQM.gr

Υπεύθυνος: Παύλος Ασπιώτης, Οικονομολόγος

02·06·2025 18:28

Newsroom

Η TQM.gr παρέχει εξειδικευμένες υπηρεσίες υποστήριξης για τη ρύθμιση οφειλών μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, όπως προβλέπεται από τον Ν. 4738/2020, απευθυνόμενη σε ιδιώτες και επιχειρήσεις που επιδιώκουν βιώσιμες λύσεις διαχείρισης χρέους.

1. Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός και γιατί αφορά κάθε οφειλέτη

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, όπως προβλέπεται στον Νόμο 4738/2020 («Ρύθμιση Οφειλών και Παροχή Δεύτερης Ευκαιρίας»), αποτελεί το βασικό θεσμικό εργαλείο για τη βιώσιμη αποπληρωμή οφειλών προς Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και λοιπούς χρηματοδοτικούς φορείς. Η διαδικασία είναι ηλεκτρονική, διαφανής, χωρίς δικαστική εμπλοκή και σχεδιασμένη ώστε να παρέχει λύσεις ρύθμισης ή/και διαγραφής μέρους των χρεών, με στόχο την οικονομική ανάκαμψη του οφειλέτη.

Απευθύνεται τόσο σε φυσικά πρόσωπα όσο και επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως νομικής μορφής, με την προϋπόθεση ότι πληρούνται ορισμένα βασικά οικονομικά και διαδικαστικά κριτήρια. Η διαδικασία διασφαλίζει πολλαπλά οφέλη για τους συμμετέχοντες:

Μακροχρόνιες ρυθμίσεις (έως 240 δόσεις)
Κούρεμα χρέους (κεφαλαίου, τόκων ή προσαυξήσεων)
Δεσμευτικές συμφωνίες για όλους τους πιστωτές
Απαλλαγή από διώξεις ή κατασχέσεις για όσο διαρκεί η ρύθμιση

2. Ο ρόλος της TQM.gr στην εφαρμογή του μηχανισμού

Η TQM.gr, με υπεύθυνο τον Παύλο Ασπιώτη, Οικονομολόγο με πολυετή εμπειρία στη διαχείριση ιδιωτικού και επιχειρηματικού χρέους, προσφέρει εξειδικευμένες συμβουλευτικές υπηρεσίες καθ’ όλη τη διάρκεια της διαδικασίας εξωδικαστικής ρύθμισης. Ο συνδυασμός τεχνικής γνώσης, κατανόησης των νομικών και τραπεζικών πλαισίων, και πρακτικής εμπειρίας επιτρέπει στο γραφείο να πετυχαίνει βιώσιμες και συμφέρουσες ρυθμίσεις.

3. Αναλυτική περιγραφή υπηρεσιών της TQM.gr

Αρχική αξιολόγηση επιλεξιμότητας

Ο πρώτος και ουσιώδης σταθμός είναι η ανάλυση των προϋποθέσεων συμμετοχής. Η TQM.gr εξετάζει:

Το ύψος των οφειλών (άνω των €10.000 συνολικά)
Την ύπαρξη ενεργών δανείων ή οφειλών προς Δημόσιο/ΕΦΚΑ
Τη μη ύπαρξη ποινικών διώξεων για δόλο
Τη νομική κατάσταση της επιχείρησης (π.χ. σε λειτουργία, μη εκκαθαρισμένη κ.λπ.)

Αυτό το στάδιο περιλαμβάνει οικονομική αποτύπωση της πραγματικής κατάστασης (ισολογισμός, εισοδήματα, ρευστότητα, υποχρεώσεις), ώστε να αποφασιστεί στρατηγικά αν ο εξωδικαστικός είναι η κατάλληλη λύση ή αν απαιτείται εναλλακτική προσέγγιση.

Προετοιμασία και υποβολή αίτησης

Η αίτηση στον Εξωδικαστικό γίνεται μέσω της ψηφιακής πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ. Πρόκειται για μια περίπλοκη διαδικασία που απαιτεί:

Συγκέντρωση πλήθους εγγράφων (φορολογικά στοιχεία, ΕΝΦΙΑ, τραπεζικές κινήσεις, ισολογισμοί)
Κατάρτιση οικονομικού σχεδίου βιωσιμότητας
Δημιουργία πρότασης ρύθμισης προσαρμοσμένης στο προφίλ του οφειλέτη

Η ομάδα της TQM.gr αναλαμβάνει την πλήρη προετοιμασία του φακέλου, εξασφαλίζοντας την πληρότητα και ακρίβεια των στοιχείων, ώστε να αυξάνεται σημαντικά η πιθανότητα αποδοχής από τους πιστωτές.

Εκπροσώπηση και διαπραγμάτευση με πιστωτές

Στη φάση αξιολόγησης, οι πιστωτές εξετάζουν την αίτηση και υποβάλουν την πρότασή τους. Σε αυτό το σημείο, η TQM.gr παρεμβαίνει με:

Εξειδικευμένες παρατηρήσεις επί της πρότασης
Τεχνική και νομική υποστήριξη για αλλαγές
Διαπραγμάτευση ευνοϊκότερων όρων (δόσεις, επιτόκια, διαγραφές)

Οι διαπραγματεύσεις είναι ουσιαστικές, καθώς καθορίζουν αν η ρύθμιση θα είναι πράγματι βιώσιμη και εφαρμόσιμη για τον οφειλέτη.

Παρακολούθηση και υποστήριξη κατά την εφαρμογή

Ακόμη και μετά την επιτυχή ρύθμιση, απαιτείται συνεχής παρακολούθηση:

Υπενθύμιση πληρωμών
Επανεξέταση σε περίπτωση απρόβλεπτων εξελίξεων (μείωση εισοδήματος, έκτακτα γεγονότα)
Διαχείριση τυχόν παραβάσεων ή καθυστερήσεων

Η TQM.gr παραμένει δίπλα στον πελάτη και μετά την υπογραφή της ρύθμισης, ώστε να διασφαλιστεί η ομαλή αποπληρωμή και η μακροχρόνια οικονομική σταθερότητα.

4. Συχνές ερωτήσεις που απαντά η TQM.gr

Τι γίνεται αν δεν συμφωνούν όλοι οι πιστωτές;
Αν συμφωνήσει πλειοψηφία 60%, η ρύθμιση είναι δεσμευτική για όλους.

Πόσο διαρκεί η διαδικασία;
Συνήθως 3–6 μήνες, εφόσον ο φάκελος είναι πλήρης και σωστά υποστηριγμένος.

Υπάρχει κούρεμα χρέους;
Ναι, προβλέπεται δυνατότητα διαγραφής ποσών, ειδικά σε προσαυξήσεις και τόκους, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να γίνει και κούρεμα κεφαλαίου.

Αν απορριφθεί η αίτηση;
Η TQM.gr παρέχει εναλλακτικές επιλογές, όπως διμερείς ρυθμίσεις, ένταξη σε πλαίσιο πτώχευσης δεύτερης ευκαιρίας ή αναχρηματοδότηση.